k o n s u m e n t k r e d y t r o z w i ą z a n i a
czytaj więcej
ukryj
Nowelizacja Rekomendacji "T"

W dniu 15 października br. Urząd Komisji Nadzoru Finansowego przedstawił do publicznych konsultacji projekt znowelizowanej Rekomendacji „T” dotyczącej dobrych praktyk w zakresie zarządzania ryzykiem detalicznych ekspozycji kredytowych. Potrzeba zmian wynikła z niekorzystnych zjawisk rynkowych, jakie spowodowały obecne, restryktywne wymogi Rekomendacji „T”, w postaci istotnego zahamowania akcji kredytowej banków w obszarze detalicznym. Jednocześnie proces ten ma swoje odbicie w zaktywizowaniu działalności rynku finansowego niepodlegającego nadzorowi, tzw. shadow banking. Wśród najistotniejszych proponowanych zmian należy wskazać: – wyraźne rozdzielenie zakresów regulacji Rekomendacji „T” i Rekomendacji „S” (dotyczącej dobrych praktyk w zakresie zarządzania ekspozycjami kredytowymi finansującymi nieruchomości oraz zabezpieczonymi hipotecznie), – odejście od sztywnych norm regulujących dopuszczalny poziom relacji wydatków związanych z obsługą zobowiązań finansowych do dochodu klienta detalicznego (wskaźnik DtI) – obecne wytyczne liczbowe zawarte w rekomendacji 10.4. mają zostać uelastycznione przez określanie wskaźnika DtI w zatwierdzonej przez radę nadzorczą banku strategii zarządzania ryzykiem, – wprowadzenie możliwości stosowania przez banki spełniające określone kryteria uproszczonych metod oceny zdolności kredytowej – np. scoring, oświadczenie klienta o wysokości dochodów i ponoszonych wydatkach (w zależności od wysokości kredytu i długości okresu współpracy klienta z bankiem), – uporządkowanie kryteriów oceny zdolności kredytowej klienta, wprowadzenie konieczności każdorazowego korzystania przez banki z zewnętrznych baz danych w procesie oceny zdolności kredytowej klienta detalicznego oraz aktywnego uczestnictwa w ich funkcjonowaniu.

czytaj więcej
ukryj
Rusza projekt „Made in Europe”

Dzięki grantowi przyznanemu przez Narodowe Centrum Nauki Uniwersytetowi Jagiellońskiemu w ramach konkursu „Maestro 2” rozpoczynają się prace nad projektem „”Made in Europe” – europejskie prawne standardy jakości usług świadczonych w konkurencyjnych warunkach globalnego rynku. Modelowe rozwiązania prawa zobowiązań zorientowanego na usługi.” Punktem wyjścia planowanych badań będzie pytanie, w jakim stopniu różnice pomiędzy krajowymi porządkami prawnymi państw Unii Europejskiej, w zakresie przepisów regulujących świadczenie usług, kreują barierę dla rozwoju wspólnego europejskiego rynku. Kolejnym analizowanym zagadnieniem będzie kwestia, czy byłoby w ogóle możliwe opracowanie uniwersalnego prawa zobowiązań ujętego z perspektywy specyfiki umów o świadczenie usług, co wymagałoby zaproponowania zupełnie nowej struktury prawa zobowiązań, zrywającej z systemem tradycyjnie zorientowanym wokół umowy sprzedaży. Głównym celem projektu jest dostarczenie nowych kompleksowych instrumentów regulacyjnych dostosowanych do specyfiki umów o świadczenie usług, w postaci: – Projektu Standardowych Reguł prawa umów o świadczenie usług (prawo modelowe), będących propozycją spójnej, perspektywicznej regulacji modelowej stanowiącej uniwersalną bazę dla regulacji krajowych, opracowaną w oparciu o pogłębioną analizę europejskiego otoczenia prawnego, oraz – Projektu modelowych przepisów Instrumentu Opcjonalnego dla umów o świadczenie usług (prawo modelowe), stanowiących propozycję regulacji komplementarnej do proponowanego przez Komisję Europejską projektu instrumentu opcjonalnego, ale dedykowaną umowom o świadczenie usług. Projekt przewiduje ponadto bieżące publikacje wyników badań w czasopismach polskich i obcych, a także seminaria, warsztaty i konferencje międzynarodowe poświęcone analizowanym zagadnieniom. Dr Dominika Rogoń jest jednym z członków zespołu badawczego projektu „Made in Europe”, w skład którego wchodzą naukowcy związani z Wydziałem Prawa i Administracji Uniwersytetu Jagiellońskiego oraz Akademii Leona Koźmińskiego. Kierownikiem projektu jest Prof. dr hab. Fryderyk Zoll.

czytaj więcej
ukryj
150 odpowiedzi praktycznych

Już 150 odpowiedzi udzieliła Mec. Dominika Rogoń na zapytania Użytkowników Profesjonalnego Serwisu Bankowego Wolters Kluwer S.A. W ostatnim czasie najwięcej pytań dotyczyło interpretacji przepisów o limitach kosztów kredytu konsumenckiego, tajemnicy bankowej oraz problemów praktycznych wynikających z nowej regulacji rachunków uśpionych.

czytaj więcej
ukryj
Ustawa o kredycie hipotecznym - uchwalona przez Sejm

Na posiedzeniu w dniu 24 lutego 2017 r. Sejm uchwalił ustawę o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. W ślad za dyrektywą 2014/17/UE, w części prywatnoprawnej ustawa wprowadza szereg nowych obowiązków informacyjnych banków i SKOK-ów jako kredytodawców hipotecznych wobec konsumentów, w szczególności znacznie rozszerzony formularz informacyjny. Szczegółowo uregulowana została procedura zawierania umowy o kredyt hipoteczny, w tym zasady oferowania kredytobiorcom usług dodatkowych, jak również warunki restrukturyzacji zadłużenia kredytowego i zaspokojenia się kredytodawcy z kredytowanej nieruchomości. W części publicznoprawnej znajdują się bardzo istotne dla praktyki wymogi organizacyjne dla pośredników kredytu hipotecznego, agentów oraz personelu, a także zasady nadzoru Komisji Nadzoru Finansowego nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. W przyjętej wersji ustawy zrezygnowano natomiast z budzącego ostatnio najwięcej kontrowersji postanowienia o zakazie przekazywania przez kredytodawcę pośrednikowi wynagrodzenia w jakiejkolwiek formie za wykonywanie czynności pośrednictwa kredytu hipotecznego.

czytaj więcej
ukryj
Nie tylko hipoteka...

Pod takim, nieco przewrotnym tytułem, nakładem Wydawnictwa Wolters Kluwer ukazał się Zeszyt Jubileuszowy dedykowany Profesorowi Jerzemu Pisulińskiemu. Zeszyt jest zbiorem artykułów napisanych przez uczniów – głównie byłych doktorantów – Pana Profesora. Dr Dominika Rogoń jest autorką tekstu “Kredyt hipoteczny w “pakiecie” z usługą dodatkową w świetle dyrektywy hipotecznej”.

czytaj więcej
ukryj
Kredyt konsumencki - orzecznictwo TS UE

Ukazał się zeszyt 1/2015 Kwartalnika Prawa Prywatnego, w którym dr Dominika Rogoń podsumowuje najciekawsze wyroki Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej związane z problematyką kredytu konsumenckiego (Berliner Kindl Brauerei, Cofinoga Mérignac, El Corte Inglés, Rampion, Scarpelli, Heininger, Schulte, Crailsheimer Volksbank, Hamilton). Opracowanie zawiera także szczegółowy komentarz do wyroku TS UE z 12 lipca 2012 r. w sprawie SC Volksbank România SA v. Autoritatea Naţională pentru Protecţia Consumatorilor — Comisariatul Judeţean pentru Protecţia Consumatorilor Călăraşi (C 602/10). Druga część artykułu, autorstwa dr hab. Marleny Pecyny, dotyczy sprzedaży konsumenckiej. Artykuł w zeszycie 1/2015 stanowi kontynuację opracowania zamieszczonego w zeszycie 3/2014 (nieuczciwe praktyki rynkowe, nieuczciwe postanowienia umowne).

czytaj więcej
ukryj
100 odpowiedzi

Już ponad 100 odpowiedzi udzieliła Mec. Dominika Rogoń na zapytania Użytkowników Profesjonalnego Serwisu Bankowego Wolters Kluwer S.A. Pytania dotyczyły szczegółowych kwestii z zakresu prawa bankowego, m.in.: treści umów kredytowych, kosztów kredytu, zabezpieczeń kredytowych, przesłanek wypowiedzenia umowy o kredyt, wyciągów bankowych, harmonogramów spłaty, zawierania umów bankowych na odległość, różnych rodzajów rachunków bankowych, interpretacji rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego, i wielu innych zagadnień pojawiających się w codziennej praktyce bankowej.

|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|