k o n s u m e n t k r e d y t r o z w i ą z a n i a
czytaj więcej
ukryj
Zmiany prawne – Bankowość elektroniczna i FinTech

Wczoraj odbył się warsztat szkoleniowy online w ramach Digital Banking Academy ZBP, dotyczący zmian prawnych w obszarze bankowości elektronicznej i FinTech-u. Uczestnicy mogli posłuchać m.in. o elektronicznej formie czynności bankowych, identyfikacji elektronicznej, zdalnym onboardingu Klienta, aktualnych problemach różnych reżimów outsourcingu, a także o niektórych barierach rozwoju w zakresie bankowości elektronicznej i usług płatniczych zidentyfikowanych przez zespół działający w UKNF.

czytaj więcej
ukryj
PSD2 - Digital Banking Academy

Wczoraj, 29.01., odbył się pierwszy z cyklu warsztatów Digital Banking Academy organizowanych przez Centrum Prawa Bankowego i Informacji. Szkolenie było poświęcone aspektom dyrektywy PSD2, które podlegają obecnie wdrożeniom – dostępowi Third Party Providers do interfejsów bankowych (usługi inicjowania płatności, dostępu do informacji o rachunku płatniczym, zapytania o dostępność środków), wymogom i metodom silnego uwierzytelnienia, jak również opracowywanym standardom PolishAPI. Dyskusja dotyczyła przede wszystkim kwestii technicznych i informatycznych, ale także procedury odwoływania przez PSU zgód udzielonych TPP.

czytaj więcej
ukryj
Ustawa o kredycie hipotecznym

W dniu 24 stycznia 2017 r. w Warszawie odbył się warsztat zorganizowany przez V Financial Conferences, poświęcony aktualnemu projektowi ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Podczas bardzo interaktywnego spotkania Mec. Dominika Rogoń przedstawiła problemy związane z nową regulacją obowiązków informacyjnych w reklamie kredytu hipotecznego i w arkuszu ESIS, a także projektowaną procedurę zawierania umowy o kredyt hipoteczny.

czytaj więcej
ukryj
USTAWA O KREDYCIE HIPOTECZNYM- seminarium ISPB

W dniu 9 czerwca br. Mec. Dominika Rogoń poprowadzi seminarium-warsztat na temat zmian czekających już wkrótce rynek kredytodawców hipotecznych, pośredników kredytowych oraz instytucji pożyczkowych, związanych z implementacją dyrektywy 2014/17/UE w sprawie konsumenckich umów o kredyt związanych z nieruchomościami mieszkalnymi (tzw. dyrektywa hipoteczna). Zmiany będą dotyczyły zarówno treści dokumentacji kredytowej, jak i organizacji procedury udzielania konsumenckich kredytów hipotecznych. Program seminarium uwzględnia przepisy projektu ustawy o kredycie hipotecznym z dnia 25 maja 2016 r., opublikowanego przez Ministerstwo Finansów w dniu 4 czerwca 2016 r.

czytaj więcej
ukryj
PLATFORM SERVICES - warsztaty Maestro

W dniach 7-8 kwietnia 2016 r. odbędzie się w Krakowie konferencja “Platform Services in the Digital Single Market”. Spotkanie będzie miało formę warsztatów, podczas których uczestnicy będą dyskutować nad projektem dyrektywy o internetowych platformach usługowych (EU Directive on Online Intermediary Platforms). Organizatorami konferencji są Christoph Busch, Hans Schulte-Nölke, Aneta Wiewiórowska-Domagalska oraz Fryderyk Zoll. Warsztaty są częścią projektu “Made in Europe” – europejskie standardy prawne jakości usług świadczonych w konkurencyjnych warunkach globalnego rynku”, współfinansowanego ze środków Narodowego Centrum Nauki (Proj. nr UMO-2012/04/A/HS5/00709).

|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
czytaj więcej
ukryj
Kredyt płatniczy - artykuł w Monitorze Prawa Bankowego

Najnowszy, wakacyjny numer Monitora Prawa Bankowego (7-8/2021) jest w całości poświęcony usługom płatniczym. Mec. Dominika Rogoń ma również swój udział w tej publikacji, w postaci artykułu o kredycie płatniczym – szczególnym rodzaju usługi kredytowej ściśle powiązanej z wykonaniem transakcji płatniczej.

czytaj więcej
ukryj
250 odpowiedzi w Serwisie Lex Banki

Mec. Dominika Rogoń udzieliła już 250 odpowiedzi na zapytania praktyczne Użytkowników serwisu Lex Banki WoltersKluwer. Analizy problemowe dotyczyły przede wszystkim zagadnień związanych z: kredytami konsumenckimi i firmowymi, rachunkami bankowymi, usługami płatniczymi, zabezpieczeniami oraz tajemnicą bankową.

czytaj więcej
ukryj
Koszty kredytu konsumenckiego - perspektywa TSUE

Opublikowano najnowszy numer iKAR – internetowego Kwartalnika Antymonopolowego i Regulacyjnego (7/2020), poświęcony problemom prawa konsumenckiego. Dr Dominika Rogoń jest autorką artykułu “Kształtowanie i kontrola kosztów kredytu konsumenckiego w świetle najnowszych wyroków Trybunału Sprawiedliwości”, w którym przybliża zasady zgodnego z prawem unijnym nakładania kosztów kredytu na konsumentów sformułowane przez TSUE. Całość artykułu dostępna na stronie czasopisma:

https://ikar.wz.uw.edu.pl/archiwum/17-2020/124-numer-7-9-seria-antymonopolowa.html

 

czytaj więcej
ukryj
Obniżka kosztów przy wcześniejszej spłacie kredytu – wyrok TSUE (C-383/18)

Kwestia zasad rozliczenia kosztów kredytu konsumenckiego w przypadku, gdy konsument spłaca kredyt przed terminem, była „od zawsze” w najwyższym stopniu sporna. Koncepcja korzystniejsza dla konsumenta – rozszerzająca zakres redukcji na wszelkiego rodzaju koszty – odwoływała się do tego, że zgodnie z przepisami dyrektyw 2008/48/WE i 2014/17/UE oraz odnośnych przepisów polskich obniżce ma ulec „całkowity koszt kredytu”. Natomiast koncepcja korzystniejsza dla kredytodawcy – zawężająca zakres redukcji do kosztów zależnych od okresu kredytowania – bazowała na użytym w przepisach sformułowaniu o obniżce „kosztów przypadających na okres (dotyczących okresu), o który skrócono obowiązywanie umowy”. Za każdą z tych koncepcji przemawiają pewne racje celowościowe. Polskie organy już kilka lat temu opowiedziały się za koncepcją pierwszą (Stanowisko Rzecznika Finansowego i Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów w sprawie interpretacji art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim, 16.05.2016 r.), którą następnie podzielił także Rzecznik Praw Obywatelskich w piśmie z dnia 17.06.2019 r.

Wątpliwości zostały przesądzone przez TSUE w dniu 11.09.2019 r. w wyroku wydanym w sprawie C‑383/18 (Lexitor sp. z o.o. przeciwko Spółdzielczej Kasie Oszczędnościowo-Kredytowej im. Franciszka Stefczyka, Santander Consumer Bank S.A., mBank S.A.). TSUE zauważa co prawda w pkt 25 wyroku, że „Analiza porównawcza różnych wersji językowych art. 16 ust. 1 dyrektywy 2008/48 nie pozwala na ustalenie dokładnego zakresu przewidywanej przez ten przepis obniżki całkowitego kosztu kredytu”. Rozstrzygnięcie jest jednak znacznie bardziej kategoryczne niż tezy Rzecznika Generalnego wyrażone w opinii z 23.05.2019 r.

Trybunał orzekł: „Artykuł 16 ust. 1 dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady 2008/48/WE z dnia 23 kwietnia 2008 r. w sprawie umów o kredyt konsumencki oraz uchylającej dyrektywę Rady 87/102/EWG należy interpretować w ten sposób, że prawo konsumenta do obniżki całkowitego kosztu kredytu w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu obejmuje wszystkie koszty, które zostały nałożone na konsumenta.” W opinii TSUE proporcjonalnej obniżce podlegają zatem także koszty jednorazowe, pobrane np. już przy zawarciu umowy, których wysokość nie ma żadnego związku z okresem kredytowania. W świetle wyroku TSUE kwestia obowiązku rozliczenia np. prowizji za udzielenie kredytu została jednoznacznie i bez wyjątków rozstrzygnięta na korzyść konsumentów.

W tezie wyroku jest mowa o „kosztach, które zostały nałożone na konsumenta”, przez co należy zapewne rozumieć wszelkie koszty rzeczywiście poniesione przez niego do dnia wcześniejszej spłaty. Taką interpretację może także sugerować treść pkt 24, gdzie mowa o metodzie obliczania, jaką należy zastosować w celu dokonania obniżki, polegającej na uwzględnieniu całości kosztów poniesionych przez konsumenta, a następnie obniżeniu tej kwoty proporcjonalnie do pozostałego okresu obowiązywania umowy. Należy jednak zauważyć, że zarówno pytanie prejudycjalne, jak i rozstrzygnięcie TSUE dotyczą obniżki całkowitego kosztu kredytu, a zgodnie z powołaną w pkt 23 wyroku definicją niektóre koszty wyłączone są z zakresu tego pojęcia, w szczególności jako „nieznane kredytodawcy” na dzień zawarcia umowy. Jak się wydaje, na tle wyroku TSUE nadal może być dyskusyjne, czy przyjęta interpretacja oznacza konieczność redukcji także tych kosztów, które nie były pierwotnie uwzględnione w całkowitym koszcie kredytu, a zostały pobrane w trakcie obowiązywania umowy z tytułu czynności dokonanych na wniosek konsumenta, a zarazem są obiektywnie niezależne od czasu trwania umowy (np. opłata za aneks, itp.).

czytaj więcej
ukryj
Prawo konsumenckie - tom VII Komentarzy Prawa Prywatnego - już jest!

Po wielu miesiącach pracy Autorów i Redaktorów ukazał się najobszerniejszy na rynku komentarz do prawa konsumenckiego – tom VII Komentarzy Prawa Prywatnego Wydawnictwa C.H. Beck zatytułowany “Prawo konsumenckie”, pod redakcją naukową dr. hab. Konrada Osajdy. Dzieło obejmuje komentarze do 14 aktów (bądź ich fragmentów) składających się na przepisy sektorowe o ochronie praw konsumentów. Mec. Dominika Rogoń jest współautorką komentarza do ustawy z 23.3.2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, a konkretnie do następujących zagadnień: reklama kredytu hipotecznego, sprzedaż wiązana i łączona, obowiązki informacyjne pośredników kredytu hipotecznego, zasady obliczania RRSO i kształtowania stóp procentowych, badanie zdolności kredytowej, umowa o kredyt hipoteczny, spłata kredytu hipotecznego przed terminem, odstąpienie od umowy o kredyt hipoteczny przez konsumenta. Mamy nadzieję, że poziom merytoryczny komentarza i jego szczególny, przyjazny użytkownikowi układ, zyskają uznanie u Czytelników!

|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|